Perfil de risco no seguro de vida: fatores que podem mudar seu preço sem você perceber

Você já se perguntou por que duas pessoas com a mesma idade podem pagar valores completamente diferentes em um seguro de vida? Se você acredita que a data de nascimento é o único peso na balança, este artigo vai mudar sua visão sobre proteção financeira.

Na Bagio Corretora de Seguros, nosso papel é garantir que você não apenas tenha uma apólice, mas que ela seja justa e adequada à sua realidade. Entender o seu perfil de risco é a chave para contratar com inteligência.

Confira os fatores “invisíveis” que as seguradoras analisam e como eles influenciam o seu investimento:

1. O Histórico de Saúde e o IMC (Índice de Massa Corporal)

Muitas vezes negligenciado, o IMC é um dos primeiros filtros de uma seguradora. Estar muito acima ou muito abaixo do peso ideal sinaliza riscos maiores para o desenvolvimento de doenças crônicas, como diabetes ou hipertensão.

• A dica da Bagio: Manter exames em dia e um estilo de vida saudável não é bom apenas para você, mas também para o seu prêmio de seguro, que pode ser mais atrativo.

2. Profissão: O risco que você carrega para o trabalho

Existem ocupações que as seguradoras classificam como “risco agravado”. Pilotos, mergulhadores, motoboys ou profissionais que manuseiam explosivos e eletricidade de alta tensão possuem um perfil de risco maior do que alguém que trabalha em um escritório.

• Oportunidade: Nem todas as seguradoras avaliam profissões da mesma forma. Como consultores, nós buscamos a companhia que melhor aceita o seu cargo sem penalizar o seu bolso.

3. Hábitos e Estilo de Vida (Hobbies)

Você é fã de esportes radicais? Pratica paraquedismo, mergulho profundo ou participa de competições de velocidade? Esses hobbies, embora prazerosos, aumentam a probabilidade de um sinistro. Da mesma forma, o hábito de fumar (tabagismo) é um dos maiores “agravadores” de preço. Um fumante pode pagar até o dobro do valor de um não-fumante na mesma faixa etária.

4. Histórico Médico Familiar

Infelizmente, a genética também entra na conta. Se houver um histórico recorrente de doenças graves hereditárias em parentes de primeiro grau, a seguradora pode considerar um risco estatístico maior. Por isso, a transparência na Declaração Pessoal de Saúde (DPS) é fundamental para evitar que a sua família tenha problemas no futuro com uma indenização negada.

5. Sexo e Expectativa de Vida

Estatisticamente, as mulheres possuem uma expectativa de vida maior que a dos homens. Por esse motivo, as taxas para o público feminino costumam ser mais vantajosas em diversas coberturas.

Como a Bagio Seguros ajuda você a pagar o preço justo?

O “segredo” para não pagar caro em um seguro de vida é a personalização. Um sistema automático de banco muitas vezes joga você em uma “caixa” genérica, cobrando mais caro por coberturas que você não precisa ou não considerando as nuances do seu perfil.

Na Bagio Corretora, nós fazemos o trabalho inverso:

1. Analisamos detalhadamente o seu perfil real.
2. Fazemos um comparativo entre as maiores seguradoras do país.
3. Encontramos a apólice que oferece a maior cobertura pelo menor custo possível dentro do seu risco.

Conclusão: Proteção não é custo, é estratégia

Contratar um seguro de vida é garantir que o padrão de vida de quem você ama seja preservado, independentemente do que aconteça. Compreender o seu perfil de risco permite que você faça essa escolha de forma consciente e econômica.

Quer saber qual é o seu perfil de risco real e quanto custaria a sua proteção hoje? A Bagio Seguros está pronta para realizar uma consultoria exclusiva para você e sua família.

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